저희 어머니(69세)의 남은 일생의 안전한 노후자금을 마련하기 위해 한번 공부도 할 겸 전략을 세워보고 싶었습니다.
현재 어머니는 7천원만정도를 미국 주식으로 보유 중이신데 전략을 앞으로 어떻게 가져가면 좋을지
옵션을 한번 적어보도록 하겠습니다.
69세 어머니 노후자금 운용 전략
용돈 많이 드리면 좋겠지만,,, 잘 굴려드리기라도 할게요..
1. S&P500 ETF 몰빵 전략
미국 지수 ETF 투자는
보통 장기투자 전략에 사용됩니다.
저도 미국 ETF에 장기투자를 하고 있고요.
이렇게 우상향 하는 종목에 그냥 몰빵하는 것이죠.
그리고 매월 일부 주식을 팔아 인출을 하게 되면...
배당주의 가면을 씌워주는 것이죠.
S&P500의 연평균 수익률은 11%(배당포함)
서울의 역세권 오피스텔의 수익률의 경우 약 4~7% 정도라고 봅니다.
이를 약 5%라고 대입해 봤을 때
적용
갖고 계신 7천만원의 노후자금을 전부 S&P500매수 후
매년 5%(500만원)를 주식을 매도해서 생활비(용돈)으로 출금을 하는 것입니다.
연간 350만원
월단위로 계산하면 월 29.1만
연간 1회 매도의 경우 1년에 한번 출금하면 금방 써버리고 연중 연말이 되면 돈이 부족하지 않을까? 라는 생각이 드실 수 있지만 이 또한 이러한 전략을 세워봅니다.
500만원을 1월 2일에 출금을 하고
이율 높은 파킹통장(월단위 이자를 넣어주는)에 넣어둡니다.
그리고 내 용돈 통장으로 매월 1일에 29.1만원을 자동이체를 걸어둡니다. 그러면 마치 매달 용돈을 받는 느낌이 나겠죠?
- 장점
- 기술주가 포함된 S&P500이라 상승장을 만나면
원금이 많이 늘어날 경우가 있다.
- 미국 주식을 잘 이해하고 있는 사람이라면 S&P500이 얼마나 안전한 상품이란 걸 알 수 있다.
- 연평균 성장률이 11%이기 때문에 5%씩 꺼내서 쓴다고 해도 원금이 줄 가능성이 적다. (심지어 늘어난다)
- 단점
- 하락장이 오면 원금손실의 가능성도 있다.
(원금손실 중 똑같이 인출을 한다? 쉽지 않을 수 있다)
- 연 250만원을 초과한 손익이 나오면 세금을 내야한다.(250만원 초과분의 22%)
2. SCHD ETF 투자 전략
인기 많은 SCHD ETF의 투자 전략입니다.
이른바 "배당성장주"의 1티어라고 할 수 있습니다.
S&P500과 비슷한 성향을 가지고 있는 것처럼 보이지만 분명 배당주이며, 배당을 성장까지...
적용
그럼 시뮬레이션을 돌려보면,
7천만원을 투자하면
배당 3% 적용(어바웃 세후 계산)
연간 210만원
SCHD는 분기 배당이므로 분기에 52.5만
월단위로 계산하면 월 17.5만
1번 전략은 그래도 월 약 30만원인데
아무리 배당성장주라 하지만 17.5만을 누구 코에 붙이..
- 장점
- 하방 커버(하락방어)가 S&P500 보다 뛰어나다.
(그만큼 더 안전하다, 원금손실 가능성이 거의 없다)
- 장기로.. 정말 장기로 약 20년 이상 보유한다면 배당금이 급격히 늘어나는 복리효과를 누릴 수 있다.
- 단점
- 당장 초기 배당금이 너무 적다. 이게 가장 크다.
3. Tiger 미국배당 다우존스
작년에 국내판 SCHD가 나왔습니다.
이른바 "K-SCHD"
심지어 미래에셋에서
커버드콜을 이용한
배당의 +3% 버전과 +7% 버전도 출시하였습니다.
나온 지 그래도 몇 개월 지났으니 그동안 어떻게 분배금을 주었는지 한번 보면..
Tiger 미국배당 다우존스
지급기준일 / 지급금
24.1.31 / 30원(11,020원, +7.1%)
23.12.28 / 34원
23.11.30 / 41원
23.10.30 / 30원
23.9.26 / 33원
23.8.30 / 34원
23.7.30 / 30원 (10,290원)
연 환산 약 4% 지급
Tiger 미국배당 다우존스 3%
지급기준일 / 지급금
24.1.31 / 56원(10,655원, +3.9%)
23.12.28 / 59원
23.11.30 / 60원
23.10.30 / 51원
23.9.26 / 58원
23.8.30 / 57원
23.7.30 / 56원(10,255원)
연 환산 약 6.8% 지급
Tiger 미국배당 다우존스 7%
지급기준일 / 지급금
24.1.31 / 88원(10,240원, +0.9%)
23.12.28 / 90원
23.11.30 / 90원
23.10.30 / 81원
23.9.26 / 90원
23.8.30 / 90원
23.7.30 / 89원(10,150원)
연 환산 약 11% 지급
S&P 500 성장과 비교(Tiger S&P500)
24.1.31 16,340(약 +12%)
23.7.30 14,580
성장률과 분배금을 보면
결국 성장을 조금 포기하면
분배금이 늘고
성장에 초점을 맞추면
분배금이 줄어드는 것입니다.
적용
중간 상품 Tiger 미국배당 다우존스 3%를
선택해서 시뮬레이션을 해보자면,
7천원만원 투자 시 (6.8%로 계산)
연간 476만
원로 환산하면 월 39.6만
주가 상승도 조금은 가져가면서
용돈으로도 크진 않지만 적지 않은 약 40만원 정도씩
받을 수 있다면 괜찮은 중간 대안이라고 할 수 있을 것 같습니다.
여기에 국민연금과 개인연금, 그리고 제가 아주 조금씩 용돈을 드리고 있는데..
다 합치면 그래도 풍족하지는 않지만,,,
자식으로서 조금은 마음이 놓아집니다.
(물론, 어머니의 전 재산이 7천만원도 아닐뿐더러, 전 재산이라면 제가 그 돈을 주식에 몰빵하지는 않을 것입니다.ㅎㅎ)
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