[개인연금] 연금저축펀드, 연금저축보험 비교 장점 단점 정리

 

 

 

오늘은 연금에 대해서 한번 알아볼 예정입니다.

중요한 내용이니 끝까지 꼭 정독하시면 큰 도움 받으실 수 있을 것 같습니다.

 

우리는 흔히 

3대 연금을 준비를 해야한다.

라는 얘기를 듣습니다.

1. 국민연금

2. 퇴직연금

3. 개인연금

 

오늘 알아볼 연금은 바로 세 번째인 개인연금에 대해서 알아볼 예정입니다.

개인연금 그냥 가입하면 되는 거 아니야?라고 하실 수 있는데

이게 또 그렇지 않습니다.

 

일단, 개인연금(연금저축계좌)은 두 종류로 나뉩니다.

 

1. 연금저축펀드

2. 연금저축보험

 

개인연금을 가입하겠다고 한다면

두 개 중 내 성격과 맞는 상품을 골라야 합니다.

 

아래 표를 보면 좀 더 이해가 잘 되실 거라고 생각이 듭니다.

 

연금저축펀드 VS 연금저축보험

	연금저축펀드	연금저축보험
운용사	증권사 예)키움,삼성,KB,NH나무 등	보험사 예)삼성생명,교보생명,한화생명 등
운용주체	가입자	보험사
수익률	가입자의 투자성과에 따라 다름	보험사에서 공시한 이율(금리연동형)
납입방법	가입자가 원할때 / 제약 없음	월 납입형
납입한도	1,800만원
세액공제	600만원
최소 가입기간	5년
수령시기	만55세~만80세
수령방법(종류)	확정연금형 / 종신연금형
수령시 세금	만 55세-69세 : 5.5% 만 70-79세 : 4.4% 만 80세 이 : 3.3%
장,단점	가입자가 직접 상품을 골라서 투자가능 국내 상장된 ETF 투자 가능 원금 미보장 (하이리스크/하이리턴)	보험사에서 직업 운용 그 만큼 수수료를 지급 원금보장 (로우리스크/로우리턴)

 

형, 그럼 나는 뭘로 가입해야 돼?

 

사실 질문을 했다는 것 자체가

이미 답이 나왔다고 볼 수 있습니다.

 

어느 정도 주식투자에 대한 깊은 이해가 있고

ETF 투자를 해본 사람이고

미국주식에 투자 중이라면

연금저축펀드로 가야 하는 것이 당연합니다.

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실제 두 가지 모두 가입계좌 공개

 

필자는 두가지 모두 가입되어 있습니다.

(이유는 회사에서 가입(지원)해주는 연금저축보험상품이 있습니다)

 

저는 미국주식을 장기투자로 이미 하고 있으며

미국주식에 대한 이해가 높은 편이고

S&P500과 나스닥의 앞으로의 성장성에 대해

의심의 여지가 없기 때문에

국내에 상장된 미국지수주총 ETF를 매수하고 있습니다.

 

거의 비슷한 시기에 매수를 시작한 두 가지의 

매수 결과를 보시겠습니다.

 

1) 연금저축보험

 

회사에서 절반을 지원해 줍니다.

그래서 사실 가입을 할 수밖에 없었습니다.

 

아 근데 잠깐만, 원금 보장이라고 하지 않았나?

왜 누적 수익률이 -1% ????

 

다시 확인해 보지만,,, 무려 수수료가 4.24%가 들어갔다...

아니 4% 이자를 주는 게 아니라 심지어 가져갔다....ㅠㅠ

 

회사의 지원이 없었다면 절대 가입하지 않을 것이다.

 

2) 연금저축펀드

 

 

저는 미국 나스닥을 신뢰했고

또 결국 10년이 지나면 전기차가 많이 보편화될 것이

너무나 뻔하기 때문에

전기차에다가 투자를 하기로 하고 넣었다.

 

??: 아니 그건 형이 너무 저점에 잘 잡아서 그런 거 아니야?

 

응 아니야...

저거 살 때도 사실 좀 오른편이었으며

제가 무슨 그 당시 아무도 모를 앞으로 유망한 ETF를

혼자 알아서 산 것도 아닙니다.

시작할 시기부터 나스닥과 전기차의 미래 성장성은

누구나 얘기하면

끄덕끄덕 거릴만한 시기였습니다.

 

앞으로 떨어질까요?

물론 그럴 수 있겠죠..

하지만 연금을 수령하는 시기에

무려 20~30년 뒤에,,, 그때도 그럴까요?

 

절대 아니라고 생각이 듭니다...

 

 

 

수십 년 동안 우상향한 주식을 믿어야지요..

 

 

그럼에도 불구하고

나는 주식을 잘 모른다??

 

??: 형, 나는 주식을 안 하는데?

 

그러면 그냥 연금저축보험 상품을

가입하시는 걸 권유드립니다.

 

안 하는 것보다 하는 게 무조건 낫습니다.

 

1. 월납입을 안 하면 그 돈을 따로 저축할 것인가?

(안 할 가능성이 크다, 소비할바에 차라리 미래의 나에게 투자하자)

 

2. 세액공제를 받을 수 있다는 가장 큰 장점이 있다.

 

https://wannabehelper.tistory.com/entry/%EC%97%B0%EA%B8%88%EC%A0%80%EC%B6%95%ED%8E%80%EB%93%9C-%EC%9E%A5%EC%A0%90-%EB%8B%A8%EC%A0%90

연금저축펀드 장점? 단점? 풍족한 노후를 위한 전략

 

위 글도 참고로 읽어보시면

많은 도움 받으실 수 있습니다^^